Estudiar carreras de Seguros
El seguro es el negocio de asumir riesgos a cambio de un precio. El tomador paga una prima y, a cambio, la aseguradora carga con el coste de una pérdida imprevisible: un incendio, un accidente, una enfermedad o un fallecimiento. Para ello hacen falta profesionales que seleccionen y tarifiquen los riesgos, vendan y expliquen las pólizas, tramiten los siniestros, inviertan las primas y garanticen que la entidad puede pagar siempre lo que debe. Estudiar seguros es aprender cómo funciona ese sistema.
Los programas combinan materias de empresa con otras propias del sector: principios del riesgo y del seguro, seguros de vida y salud, seguros de daños y de responsabilidad civil, derecho y contrato de seguro, suscripción, tramitación de siniestros, reaseguro, y las finanzas y la estadística necesarias para medir el riesgo. En la universidad la materia suele llamarse gerencia de riesgos y seguros (risk management and insurance). Illinois State University, por ejemplo, explica que su titulación prepara para gestionar riesgos tradicionales y emergentes.
Titulaciones y niveles
- Grados. En Estados Unidos el seguro es normalmente una especialidad dentro de un grado de empresa. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos (BLS), los suscriptores suelen necesitar un título de grado, la empresa es un campo de estudio habitual y ayudan las asignaturas de finanzas, economía y matemáticas.
- Másteres y ciencias actuariales. La parte matemática del seguro son las ciencias actuariales. En España, la de actuario es una profesión regulada. El Máster en Ciencias Actuariales y Financieras de la Universidad del País Vasco (EHU) habilita para ejercerla: tiene 120 créditos ECTS en dos cursos, es presencial, se imparte en castellano y ofrece 40 plazas. La universidad indica que está adaptado al Core Syllabus actuarial europeo. El Grado en Finanzas y Seguros de la misma universidad figura como «en extinción», por lo que conviene comprobar la oferta vigente antes de solicitar plaza.
- Cursos para distribuidores. Para vender seguros se exige normalmente un curso regulado, no un grado. En España, el Real Decreto 287/2021 fija tres niveles: un mínimo de 300 horas lectivas para los responsables de la distribución (nivel 1), 200 horas para los agentes y empleados que asesoran (nivel 2) y 150 horas para quienes solo informan (nivel 3). Los niveles 1 y 2 exigen además al menos 25 horas anuales de formación continua. Muchos centros en línea imparten estos cursos; hay que preguntar a qué nivel corresponde cada uno.
- Licencias y títulos profesionales. En Estados Unidos, según el BLS, los agentes de seguros deben tener licencia en cada estado en el que trabajan, con licencias distintas para vida y salud y para daños y responsabilidad civil. En el Reino Unido, el Chartered Insurance Institute ofrece cualificaciones para todos los niveles, desde quienes empiezan hasta profesionales con experiencia, formadas por unidades que se evalúan con exámenes, trabajos o una tesina.
Dónde estudiar
SpainExchange recoge 38 centros activos para seguros. Estados Unidos tiene 18 y España, 7; China y Zambia tienen dos cada uno, y entre los países con un centro están Australia, Canadá, Malta, Moldavia, Puerto Rico, Irlanda, el Reino Unido y Argentina.
En Estados Unidos la lista incluye universidades como Illinois State University, cuya Katie School of Insurance and Risk Management se creó en 1991, Temple University, la University of Wisconsin-Madison, Florida Atlantic University y la University of North Texas, además de community colleges. En España incluye la Universidad del País Vasco y la Universidad Pontificia de Salamanca, junto con centros de formación en línea. En Argentina figura la Fundación CIEP, en Villa María, y en otros países la University of Malta, Camosun College (Canadá) y la University of Lusaka (Zambia).
La legislación de seguros y las licencias son nacionales, y en Estados Unidos dependen de cada estado. Una licencia de venta o un curso de distribuidor de un país no sirve en otro. Por eso conviene elegir un programa en el país donde se quiere trabajar, o bien un título más amplio en finanzas o ciencias actuariales si se busca movilidad.
Salidas profesionales
Los perfiles principales son los de suscriptor, agente o corredor, tramitador o perito de siniestros, actuario y gerente de riesgos. Los suscriptores evalúan las solicitudes de seguro y deciden si se aceptan. Los actuarios aplican las matemáticas, la estadística y la teoría financiera para analizar el coste económico del riesgo. En España, la EHU cita también salidas en el sector público, como el Cuerpo Superior de Inspectores de Seguros del Estado.
Las perspectivas varían según el perfil. Para Estados Unidos, el BLS prevé entre 2025 y 2035 un crecimiento del empleo del 9 por ciento para los actuarios y del 3 por ciento para los agentes de seguros, y un descenso del 4 por ciento para los suscriptores y del 6 por ciento para los tramitadores, peritos e investigadores de siniestros. Son cifras válidas solo para Estados Unidos.
Preguntas frecuentes
¿Hace falta un título universitario para trabajar en seguros?
Depende del puesto. Según el BLS, en Estados Unidos los agentes de seguros suelen necesitar el título de secundaria y una licencia estatal, mientras que los suscriptores y los actuarios suelen necesitar un grado.
¿Qué se necesita para vender seguros en España?
Un curso de formación del nivel que corresponda a la función: un mínimo de 300 horas en el nivel 1, 200 horas en el nivel 2 y 150 horas en el nivel 3, según el Real Decreto 287/2021.
¿En qué se diferencian los estudios de seguros de las ciencias actuariales?
Los estudios de seguros abarcan el negocio en conjunto: productos, derecho, suscripción, venta y siniestros. Las ciencias actuariales son la especialidad matemática que mide el riesgo; para ser actuario hay que superar una serie de exámenes o, en España, cursar un máster habilitante.
¿Cuánto se tarda en ser actuario en España?
El máster habilitante de la Universidad del País Vasco tiene 120 créditos ECTS y dura dos cursos, después de un grado.